"方元金服" 投资咨询与管理服务协议

最后更新时间:2017-05-31

尊敬的客户:

您好,感谢您通过西安方元在线金融信息服务有限公司(简称"西安方元",)所运营的网贷平台(方元金服:www.fangyuano.com经备案的网址)进行投资。

鉴于“方元金服”在您的投资过程中将为您提供一系列的中介服务,因此,请您在投标前仔细阅读本协议内容,并确认您能够接受本协议条款、能够履行本协议约定的相关义务;否则请您停止进行投资的相关操作。

在您点击“同意接受《“方元金服”投资咨询与管理服务协议》”后将被视为您已经仔细阅读并同意本协议的相关条款。

协议内容如下:

鉴于:

1、您拥有资金拟供出借以获取投资收益;

2、您愿意接受“方元金服”提供的中介服务,由“方元金服”撮合您与借款人达成借贷交易,并由“方元金服”提供与借款协议的履行有关的其他服务,“方元金服”愿意向您提供该等服务。

第一条、定义与释义

在本协议中,除非另有规定,否则协议中词语的含义应适用“方元金服”在“方元金服”网站公布的《“方元金服”网站定义与释义规则》规定的释义规则。

第二条、中介服务

1、“方元金服”同意向您提供中介服务,您同意接受“方元金服”提供的该项服务。双方同意,“方元金服”向您提供中介服务应按如下范围和规则进行:

(1)在适用法律和技术手段允许和合理的范围内,“方元金服”应对在“方元金服”网站上展示的各项借款人基本信息进行必要的查验,以供您在决定是否向借款人出借资金时参考。

(2)“方元金服”可以选择是否向您提供“方元金服”自行收集或从其他第三方合作机构获得的除借款人联络信息之外的其他借款人信息,如借款人的工作情况、收入情况、家庭情况、信用报告、历史偿债情况等,以供您在自行决定是否向借款人出借资金时参考。并由您根据相关信息进行判断并自行决定是否向借款人出借资金。

您与“方元金服”共同同意并确认,“方元金服”根据本协议的约定向您提供的所有中介服务仅供您决定是否出借资金时予以参考,无论您通过“方元金服”形成的借贷关系是否存在第三方担保,在任何情况下均不应视为“方元金服”对借款人偿还能力及借款协议的履行作出了任何明示或默示的担保,亦不应视为“方元金服”及对您的本金和/或收益作出了明示或默示的担保或保证。您应自行判断相关信息的真实性、准确性、及时性,自主决定是否出借资金,并承担由此而导致的一切损失或责任,“方元金服”将其所知的借款人信息的变更情况或在其能力范围内所了解的借款人信息不真实、不准确的情形通知您,在任何情况下均不视为“方元金服”对借款人信息的准确、及时和完整性做出任何保证或承诺。

3、对于“方元金服”向您提供的服务是否收取服务费及服务费的具体标准和规则将由“方元金服”不时公开公布的规则及公告确定。

第三条、资金管理服务

1、就您在方元金服平台上进行的投资行为,方元金服平台委托的第三方支付机构或银行业金融机构作为资金托管或存管机构将为您提供“资金管理服务”,主要包括但不限于:资金托管或存管账户的开立、资金的充值、提现、代收、代付、查询等。

(1)资金保管:“方元金服”已与第三方机构(第三方支付机构或银行业金融机构)开展合作,为您保管以下两种情形下的资金:(a) 您为了出借资金的目的,按照“方元金服”的相关交易规则和本协议的规定向第三方机构账户转入资金;(b) 借款人向您按期偿还本息及根据借款协议约定偿付的逾期罚息、违约金等,划转至您的第三方机构托管或存管账户。上述资金均在第三方机构您的个人账户中。上述资金在第三方机构账户保管期间计息规则根据第三方机构规则执行。

(2)资金冻结:您同意由“方元金服”按照“方元金服”的相关交易规则和本协议的规定冻结您在第三方机构账户中的相应数额的资金,包括但不限于:(a) 在您与借款人签署借款协议后,您同意由“方元金服”授权第三方机构将在您第三方机构账户中冻结等值于拟出借数额的资金。该项冻结在借款协议生效时或失效时解除;(b)在您与既有债权转让方签署《债权转让协议》后,您同意由“方元金服”授权第三方机构在您的第三方机构账户中冻结等值于债权转让价款数额的资金。该项冻结在《债权转让协议》项下债权金额被划转至既有债权转让方时或《债权转让协议》失效时解除。

(3)资金代付:您同意由“方元金服”按照“方元金服”的相关交易规则和本协议的规定,委托第三方机构从您的账户资金中代为划扣您应支付的相应数额的资金,包括但不限于:(a) 根据您与借款人之间的借款协议应向借款人划转的借款本金;(b) 根据您与既有债权转让方之间的《债权转让协议》应向债权转让方支付的债权转让价款。

(4)资金代收:您同意通过第三方机构账户代为收取在借款协议项下应收回的本金和利息,并计入您“方元金服”账户名下。

(5)资金提取:您可在“方元金服”的工作时间内通过“方元金服”的相应模块向“方元金服”提出提现要求,并同时提供一个与您注册时向“方元金服”提供的个人身份信息相符的有效的中国境内银行账户信息,以提取届时在第三方机构账户中所有未出借且未冻结的资金,“方元金服”在收到该等要求后1个工作日内进行审核,审核通过后通过第三方账户直接转入您提供的银行卡账户中(根据您提供的银行不同,实际汇入时间可能存在差异),汇款时产生的手续费(如有)由您承担。除本条约定外,“方元金服”不接受您提出的其他任何提现方式。

(6)资金查询:您有权在任何时间使用您的用户名和密码登录“方元金服”查询第三方机构账户中您的名下资金的情况,包括充值、冻结、代付、代收和提现记录等。您应理解,您最终收到款项的服务是由您提供的银行账户开户行提供的,需向该银行请求查证。您同意,您在登录“方元金服”查询的任何信息不能够作为相关操作或借贷交易的证据或依据;如该等信息与“方元金服”保存的记录存在任何不一致,应以“方元金服”所提供的记录为准。

(7)债权转让:您可以通过“方元金服”按照本协议第五条的规定以及您与其他出借人签署的《债权转让协议》的约定进行债权转让。

2、您了解并同意,“方元金服”提供上述资金管理服务时可能需要与银行或非银行业的第三方支付机构等开展合作。因此,您同意:

(1)“方元金服”不对银行及第三方支付机构进行相应资金划转的时限、准确性、及时性等作出任何承诺或承担任何相关责任,包括但不限于由此产生的利息、货币贬值、银行及第三方支付机构执行划转指令出现错误、银行及第三方支付机构系统故障、银行及第三方支付机构对资金划转的特定限制等导致的损失或责任;

(2)就本条规定的资金管理服务,您应按照银行及第三方支付机构的规定支付相关费用(如有)。就费用支付事项产生的任何争议、纠纷等,均由您与银行及(或)第三方支付机构自行解决,“方元金服”不承担因此而产生的任何损失或责任。

3、如果“方元金服”发现因系统故障、银行或第三方支付机构执行指令错误或其他任何原因导致的在资金划转过程中出现的错误,无论是否有利于您、“方元金服”或借款人等任何一方,“方元金服”均有权在以电子邮件或其他方式通知您后立即纠正该错误:

(1)如果该等错误导致您实际收到的款项少于应获得的金额,则通过第三方机构应将您实际收到款项与应收到的款项之间的差额转入第三方机构您的托管或存管账户中;

(2)如果该等错误导致您实际收到的款项多于应获得的金额,则无论错误的性质和原因为何,“方元金服”有权立即予以纠正,包括将多转入的款项从第三方机构您的托管或存管账户中转出,以及要求您根据”方元金服”发出的有关纠正错误的通知的具体要求返还多收的款项或进行其他操作。

(3)您理解并同意,因前述处理错误而多付或少付的款项均不计利息,“方元金服”也不承担因前述处理错误而导致的任何损失或责任,但因“方元金服”具有恶意而导致的处理错误除外。

4、您同意并确认,其按照本协议发出的任何指示、指令,均为不可撤销、不可逆转的指示或指令,您不能以任何理由拒绝付款或要求取消交易。

第四条、资金出借及回收

1、您可以选择以下任意一种方式实现个人资金出借(“出借”):

(1)对“方元金服”在其网站上展示的借款人及相应借款需求进行自由选择,自行决定是否向某一名或数名借款人出借资金(“原始出借”);

(2)对“方元金服”在网站上展示的债权转让需求进行自由选择,自行决定是否受让某一既有出借人拟转让的债权(“受让债权”)。

2、您如果选择原始出借,则适用以下规则:

(1)您须按照“方元金服”的规则,通过对某一特定借款人的特定借款需求点击“投资”,即同意与借款人订立借款协议以出借资金;

(2)您点击“投资”同意订立借款协议,借款协议立即成立,并在借款人的借款需求被全部满足且款项到达借款人第三方机构托管或存管账户时生效。您点击“投资”应视为您已同时通过“方元金服”授权第三方机构在您的托管或存管账户中冻结您同意出借的金额,您知晓并同意该等冻结是不可撤销的,除非发生本协议约定的解除冻结的事由;

(3)您授权“方元金服”委托第三方机构从您的托管或存管账户中划扣其拟出借的金额,并划转至借款人第三方机构账户。

3、您如果选择受让债权,则适用以下规则:

(1)您须按照“方元金服”的规则,通过对某一特定的待转让债权点击“购买”,即表示同意与其他出借人订立《债权转让协议》以受让既有债权;

(2)债权转让协议》经您点击“购买”并成功后生效,您有义务按照《债权转让协议》的约定及时付款给既有债权转让方。就此,您授权“方元金服”在《债权转让协议》生效后,立即委托第三方机构从您的托管或存管账户中划扣债权转让价款,并划转至既有债权转让方第三方机构账户中。

4、为便利、统一地回收本息,您同意通过与“方元金服”合作的第三方机构托管或存管账户进行本息回收,借款人通过将当期偿还的本息支付至其托管或存管账户中,通过第三方机构自动划转至您的托管或存管账户。

5、您有权根据其或既有债权转让方与借款人签署的借款协议,要求借款人按照借款协议的约定按期还本付息。在借款人违反其在借款协议项下按期清偿借款本息的义务时,在中国法律允许的范围内,“方元金服”应向您提供其所知晓的借款人联络信息,并尽合理的努力采取中国法律所允许的措施协助您进行及时的催收和追讨。

如有担保人为该笔借款提供担保,则当借款人未能按照借款协议的约定按期还本付息时,担保人将为您与借款人在借款协议下借款人向您负有的按时清偿借款本息的义务提供担保,担保的范围为本协议项下的借款金额、利息、根据借款协议计算的逾期罚息、逾期违约金(定义见借款协议)。担保的具体事宜以借款协议所载内容为准。

6、若您出借的该笔借款的借款人未按时足额履行还款义务,且担保人也未按时足额履行其担保义务,则在此种情况下,您不可撤销地授权“方元金服”或其他指定第三方全权代表其处置该笔债权,处置的方式包括但不限于:(1)通过法律途径向借款人及/或担保人进行追偿(包括但不限于代为委托律师提起诉讼或仲裁);(2)委托第三方专业机构进行催收;(3)将该笔债权出售予第三方资产管理公司等机构;(4)“方元金服”认为最符合您利益最大化的其他处置方式。以上处置所产生的费用由您承担(但如可行,“方元金服”不应放弃由借款人及/或担保人承担该等费用的诉求),可由“方元金服”先行垫付,且“方元金服”有权在债权处置所获得的对价中直接予以扣除。

第五条、您的债权转让

您有权在持有的某一特定债权未完全清偿前,向“方元金服”请求协助按照下述规则将自己届时持有的该笔债权通过“方元金服”转让给第三方。您同意,您仅能将该笔债权整体转让给第三方,而不能仅转让部分或向不同的第三方转让,且该第三方必须为“方元金服”的注册用户。

1、您应通过“方元金服”的相应系统板块提出转让的协助申请,并按照“方元金服”的要求提供相关证明文件。在“方元金服”审核通过后,您可以通过“方元金服”网站发布的转让要约,并根据“方元金服”网站公布的规则公示该待转让债权的详细信息。

2、您债权转让价款的金额应以该债权在“方元金服”的相应系统板块展示的转让价格为准。如在转让要约的有效期内该要约获得有效的承诺,即另一出借人点击“购买”而同意与您订立相应的《债权转让协议》,则您有权收取相应的债权转让价款,债权转让价款将转入您的第三方机构托管或存管账户,您所享有的债权立即转移给受让方。

3、您同意,自您发布转让要约之日起至该要约失效之日止,该笔特定债权应处于被冻结的状态,授权“方元金服”在第三方机构账户中冻结相应借款人在转让要约发布后至债权成功转让前偿还的各期本息。

第六条、服务费

1、除另有规定外,“方元金服”为您提供本协议项下规定的中介咨询服务,暂不向您收取任何服务费。

2、如您要转让您的债权,则“方元金服”将会在转让成功后按照债权转让金额0.5%/笔的标准向您收取债权转让手续费。

第七条、声明和保证

1、您保证,您是具有完全民事行为能力的自然人或经依法注册并合法存续的可从事相关出借行为的企业。

2、您保证其所用于出借的资金来源合法,您是该资金的合法所有权人,如果因第三人对您用于出借的资金的来源合法性或归属问题提出异议,由您自行解决并承担由此而导致的全部损失和责任。

3、您确认在签署本协议之前已阅读以下与本协议及借款协议的订立及履行有关的风险提示,并对该等风险有充分理解和预期,您自愿承担该等风险可能给您带来的一切损失和责任。

(1)政策风险:国家因宏观政策、财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策等因素引起的系统风险。

(2)借款人及担保人信用风险:当借款人及担保人(如有)短期或者长期丧失还款能力(包括但不限于借款人收入情况、财产状况发生变化、人身出现意外、发生疾病、死亡等情况),或者借款人及担保人(如有)的还款意愿发生变化时,您的出借资金及利息可能无法按时回收甚至无法回收。

(3)资金流动性风险:您按照约定将资金出借给借款人使用,在借款人不主动提前还款的情况下,借款人将按照约定的期限偿还您的本金并支付利息,因此资金回收可能需要一定的周期。同时,您也可能无法在一定时间内将债权转让给第三方。

(4)不可抗力:由于“方元金服”及相关第三方的设备、系统故障或缺陷、病毒、黑客攻击、网络故障、网络中断、地震、台风、水灾、海啸、雷电、火灾、瘟疫、流行病、战争、恐怖主义、敌对行为、暴动、罢工、交通中断、停止供应主要服务、电力中断、经济形势严重恶化或其它类似事件导致的风险。

4、您确认在同意订立本协议前已仔细阅读了本协议的所有条款,对本协议的所有条款及内容已经阅悉,均无异议,并对双方的合作关系、有关权利、义务和责任条款的法律含义达成充分的理解,您自愿承受自主出借行为可能所产生的全部风险。

第八条、双方的其他权利义务

1、您承诺,对于“方元金服”向您提供的各项借款人信息,包括但不限于借款人联络信息、借款需求、担保情况(如有)、收入情况、“方元金服”提供的其他相关信息等,您应保证仅用于出借参考,不得向任何第三人披露。但是,在借款人已经违反借款协议的约定、未按期还本付息时,您有权使用借款人联络信息向借款人进行催收,如您已经根据中国法律的规定向有管辖权的人民法院提起起诉的情形下,您还可以进一步向司法机关披露其获得的借款人信息。

2、对于您在“方元金服”提供中介服务过程中了解到的“方元金服”的所有信息,包括但不限于业务运营情况等,您不得向任何第三人披露。

3、除根据本协议在您债权转让过程中展示您的个人信息外,“方元金服”须根据中国法律的规定对您个人信息、资产情况和相关资料予以保密。

4、您应自行承担在资金出借、债权转让过程产生的相关税收的纳税义务,并根据中国法律的规定自行向其主管税务机关申报、缴纳,“方元金服”不承担任何代扣代缴的义务及责任,您违反上述规定导致“方元金服”遭受任何损失应由您负责全额赔偿。

5、您变更账户信息、通讯地址、电话等相关重要信息,须及时通过您的“方元金服”平台进行变更。因您未及时在您的“方元金服”账户进行变更而导致的一切损失,由您自行承担或进行赔偿。

6、如果您出现出借资金的继承或赠与,必须由主张权利的继承人或受赠人向“方元金服”出示经国家行政机关、公证机关或司法机关确认的继承或赠与权利归属证明文件,“方元金服”确认后方予协助进行资产的转移,由此而产生的相应税费,由继承人或受赠人根据中国法律的规定自行向相关主管税务机关申报、缴纳,“方元金服”不承担任何代扣代缴的义务及责任,继承人或受赠人违反上述规定导致“方元金服”遭受的任何损失,由您全额赔偿。

7、“方元金服”应妥善保存与您资产相关的全部资料以备查阅,保存期限为本协议存续期间及本协议终止之日起10年。

第九条、违约责任

任何一方违反本协议的约定给对方造成损失,均应承担违约责任,并赔偿对方因此遭受的损失(包括由此产生的诉讼费和律师费);如双方违约,则根据实际情况各自承担相应的责任。违约方应赔偿因其违约而给守约方造成的损失,包括本协议履行后可以获得的利益,但不得超过违约方订立本协议时可以预见或应当预见的因违反本协议可能造成的损失。

第十条、争议的处理

在本协议履行过程中,如发生任何争执或纠纷,双方应友好协商解决,协商不成的,任何一方有权向“方元金服”平台所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。

第十一条、其他

1、本协议自双方以电子合同的形式订立之时起生效服务协议。

2、本协议中的任何条款因违反中国法律而无效的,不影响本协议其他条款的效力。

您知晓并同意,当国家制定的相关政策、法规、规章制度发生变化时,“方元金服”可能会针对上述政策、法规、规章制度的变化而全部或部分修订本协议条款,修改后的协议及条款“方元金服”将会以适当的方式在“方元金服”的网站进行公示,您应认真阅读该修改后的协议及条款内容,该等协议及条款自修改并公示之日起生效,且将替代本协议或本协议相关的条款内容;如您不同意“方元金服”的上述修改,应立即停止使用“方元金服”的产品及相关服务;如您继续使用“方元金服”的产品及服务,则将会被视为接受“方元金服”根据上述原因对本协议或本协议相关条款进行的修改。

(以下无正文)